Avainero – annuiteetti vs. korkokorko
Sijoittajat käyttävät useita sijoitusmahdollisuuksia tuottaakseen tuottoa. Annuiteetti ja korkokorko ovat kaksi sellaista vaihtoehtoa, joita sijoittaja voi harkita sijoitusvaatimuksista riippuen. Keskeinen ero annuiteetin ja koronkoron välillä on, että vaikka annuiteetti on sijoitus, joka tarjoaa taatun tulon tietyksi ajaksi etukäteen maksetun huomattavan summan seurauksena; korkosijoitus tuo korkoa kasvavassa määrin, koska jokainen korko lisätään alkuperäiseen sijoitettuun määrään tulevia korkoja laskettaessa.
Mikä on annuiteetti
Annuiteetti on sijoitus, josta tehdään säännöllisiä nostoja. Toisin sanoen tämä on sijoittajan ja kolmannen osapuolen (yleensä sijoitusyhtiön) välinen sopimus. Eläkkeisiin sijoittamista varten sijoittajalla tulee olla suuri summa rahaa sijoitettavana kerralla, jolloin nostoja tehdään tietyn ajan kuluessa. Vastineeksi tästä rahasummasta vakuutusyhtiö lupaa antaa tuloja enn alta määrätyksi ajaksi tai elinikäiseksi (määräytyy sopimuksen mukaan). Eläkerahastot ja asuntolainat ovat yleisimmin sijoitettuja annuiteetteja.
Annuiteettien päätyyppejä on kaksi alla kuvatulla tavalla.
Kiinteät elinkorot
Tällaisista annuiteeteista ansaitaan taattu tulo, jos korkotason muutokset ja markkinoiden vaihtelut eivät vaikuta tuloihin; näin ollen ne ovat turvallisin annuiteettityyppi. Alla on erityyppisiä kiinteitä annuiteetteja.
Välitön annuiteetti
Sijoittajat saavat maksut pian alkusijoituksen tekemisen jälkeen
Läksytetty annuiteetti
Tämä kerää rahaa enn alta määrätylle ajanjaksolle ennen kuin aloitat maksujen suorittamisen.
Multi-Year Guarantee Annuities (MYGAS)
Se maksaa kiinteää korkoa vuosittain tietyn ajanjakson ajan.
Vaihtuvat eläkkeet
Tulojen määrä vaihtelee tämäntyyppisissä annuiteetteissa, koska ne antavat sijoittajille mahdollisuuden saada korkeampaa tuottoa sijoittamalla osake- tai joukkovelkakirjaalatileille. Tulot vaihtelevat alatilin arvojen tehokkuuden mukaan. Tämä on ihanteellinen sijoittajalle, joka haluaa hyötyä korkeammasta tuotosta, mutta samalla heidän tulee olla valmis kestämään mahdolliset riskit. Vaihtuvissa annuiteetteissa on korkeammat maksut niihin liittyvän riskin vuoksi.
Mikä on korkokorko
Korkokorko on sijoitusmenetelmä, jossa saatu korko laskee edelleen pääoman (alkuperäisen sijoitetun summan) summan ja seuraavan jakson korko lasketaan alun perin sijoitetun summan lisäksi pääoman lisäyksen perusteella. ja ansaitut korot.
Em. Olettaen, että 1 000 dollarin talletus tehdään 1. tammikuuta korolla 10 % kuukaudessa, talletus saa korkoa 100 dollaria kuukaudessa vuoden ajan. 1. helmikuuta samalla korolla tehdylle talletukselle korkoa ei kuitenkaan lasketa 1 000 dollarille, vaan 1 100 dollarille (mukaan lukien tammikuussa ansaitut korot). Helmikuun korkoa lasketaan 11 kuukaudelle olettaen, että kyseessä on yhden vuoden sijoitus.
Sijoittajan on tärkeää tietää, mikä on kokonaissumma, joka sijoituksella on erääntyessään; tämä voidaan johtaa alla olevalla kaavalla.
FV=PV (1+r) n
Missä, FV=Rahaston tuleva arvo (sen erääntyessä)
PV=Nykyarvo (summa, joka pitäisi sijoittaa tänään)
r=tuottoprosentti
n=ajanjaksojen lukumäärä
Jatkaen yllä olevasta esimerkistä, Em. FV=1 000 $ (1+0,1)12
=3 450 $ (pyöristetty lähimpään kokonaislukuun)
Tämä tarkoittaa, että jos 1 000 dollarin talletus tehdään tammikuun 1st, se kasvaa 3 450 dollariin vuoden loppuun mennessä.
Kuva 1: Korkokorko voidaan laskea säännöllisesti
Mitä eroa on annuiteetilla ja korkokorolla?
Annuiteetti vs. korkokorko |
|
| Annuiteetti on sijoitus, josta nostetaan määräajoin. | Korkokorko ansaitsee korkoa kasvavassa määrin, koska korkoa ansaitaan alkuperäisen summan lisäksi. |
| Alkusijoitus | |
| Annuiteetti vaatii alkusijoituksena suuren summan rahaa. | Sijottaminen onnistuu pienestäkin rahastosta. |
| Kiinnostuksen kasvu | |
| Annuiteettisijoitusta voidaan kasvattaa sijoittamalla osake- ja joukkovelkakirjaalatileille. | Yhdistelmäkorkosijoituksen arvo kasvaa myös ilman lisäsijoituksia, koska ansaitut korot kasvavat automaattisesti. |
Yhteenveto – Annuiteetti vs. korkokorko
Annuiteetin ja koronkoron ero on se, että toisin kuin annuiteetissa, korkokorko ei vaadi kertasummaa sijoituksen alussa; siksi se on houkutteleva sijoitusvaihtoehto monille sijoittajille. Eläkkeelle sijoittamisen tekee yleensä lähempänä eläkettä oleva henkilö saadakseen taatun tulon eläkkeellä ollessaan. Jos osakemarkkinaolosuhteet eivät kuitenkaan ole suotuisat, sijoitukset muuttuviin annuiteetteihin tuottavat vaihtelevampaa tuottoa.
