Lyhyt alennus vs. sulkeminen
Lyhytmyynti ja sulkeminen ovat kaksi pelättyä sanaa, joita yksikään kodin omistaja ei koskaan haluaisi kuulla. Mikään lainanantaja ei myöskään halua käyttää mitään näistä välineistä. Mutta näiden tai jommankumman käyttö tulee välttämättömäksi, kun asunnonomistaja ei maksa EMI-maksuja sille pankille, josta hän on ottanut asuntolainaa. Koska pankeilla on omaisuutta koskevat asiakirjat vakuutena, ne voivat turvautua jompaankumpaan näistä kahdesta välineestä lainaamansa pääoman ja kertyneen koron turvaamiseksi. Pankit eivät myy kiinteistöjä, ja ne ovat kiinnostuneempia saamaan takaisin lainaamansa rahat. Mutta jos olosuhteet ovat sellaiset, että he kokevat, että asunnonomistaja ei ehkä pysty maksamaan rahojaan takaisin, he turvautuvat näihin vaihtoehtoihin.
Short Sale
Lyhytmyynti on menettely, jonka avulla kodin omistaja voi myydä kiinteistönsä (kun hän on taloudellisessa sotkussa eikä pysty maksamaan rahaa pankille) ja välttää ulosmittauksen. Asunnonomistaja myy talon summalla, joka on pienempi kuin hänen jäljellä oleva lainasumma, ja maksaa lainanantajalle. Lainanantaja sitoutuu unohtamaan jäljellä olevan lainan ja hyväksyy myyntitulon loppumaksuna. Syy siihen, miksi sitä kutsutaan lyhyeksi myyntiksi, johtuu siitä, että myynnistä saadut tuotot jäävät alle lainasumman. Lyhyeksi myynti voi tapahtua vain, jos pankki on valmis hyväksymään summan ja unohtamaan puutteen.
Esimerkiksi jos jäljellä oleva lainasumma on 200 000 dollaria ja lyhyen myynnin tuotto on 175 000 dollaria, pankki voi hyväksyä tämän summan loppumaksuna ja sitten asunnonomistaja voi myydä talonsa.
Jos pankki katsoo, että kiinteistö ei voi noutaa tätä enempää, tai jos alueen ihmiset ovat hakemassa uusia asuntoja tai jos kiinteistön arvo on alentunut, se voi hyväksyä lyhyen myynnin.
Poistaminen
Kun asunnonomistaja on laiminlyönyt maksunsa ja pankista tuntuu, että hän ei pysty maksamaan velkaa pankille, se voi turvautua ulosmittaukseen. Kyseessä on oikeudellinen menettely, jossa pankilla on oikeus myydä asunto ja saada takaisin myyntimaksunsa. Jos asunto myydään enemmän kuin pankille maksettava summa, erotus maksetaan takaisin lainanottajalle. Ulosmittauksessa lainanottaja ei vain menetä asuntoaan, vaan myös kärsii luottokelpoisuushäiriöstä ja hänen luottopisteensä laskee vähintään 200-300 pistettä. Tämä tarkoittaa, että hän ei voi hakea uutta lainaa lähitulevaisuudessa. Tästä syystä jokainen asunnonomistaja yrittää välttää ulosottoa hinnalla millä hyvänsä ja yrittää neuvotella pankin kanssa lainaehtojen muuttamisesta, jotta hänen olisi helpompi maksaa lainaa takaisin.
Ero lyhyeksi myynnin ja sulkemisen välillä
Sekä lyhyeksi myynti että ulosotto ovat tavallaan työkaluja, jotka auttavat lainanottajaa täyttämään taloudelliset velvoitteensa, kun hän on taloudellisesti rikki eikä pysty maksamaan takaisin pankille. Mutta näiden kahden välillä on monia eroja, jotka ovat seuraavat.
Jos pankki suostuu lyhyeksi myyntiin, se on todellinen halpa jokaiselle jo hädässä olevalle asunnonomistajalle. Mutta todellisuudessa on vaikea löytää ostajaa edes tälle pienelle summalle. Useimmat ostajat vievät aikaa päätöksentekoon, eivätkä ole valmiita maksamaan pyydettyä hintaa, mikä tekee siitä todella vaikeaa kodin omistajalle. Ulosmittaustapauksessa pankki ottaa vastuun asunnon myynnistä ja sallii kodin omistajan oleskella talossa 4-12 kuukautta menettelyn aikana. Tänä aikana asunnonomistajan ei tarvitse maksaa pankille rahaa, joka on itse asiassa säästö, jonka hän voi käyttää siirtoon, kun hänen on luovuttava talosta.
Sekä lyhyeksi myynnissä että sulkemisessa kodin omistajan luottopisteet laskevat jyrkästi. Vaikka lyhyen myynnin tapauksessa kodin omistaja voi ostaa kiinteistön 2 vuoden kuluttua, hän ei voi muuttaa seuraavan 5-6 vuoden aikana, jos hän on joutunut ulosmittaukseen.
Kierto:
Lyhytmyynti on menettely, jonka avulla omistaja voi myydä kiinteistönsä, josta hän on saanut lainan, ja maksaa velat lainanantajalle.
Short-myynnissä myyntihinta on pienempi kuin hänen jäljellä oleva lainasumma, mutta lainanantaja hyväksyy sen lopullisena maksuna.
Koska myyntitulot jäävät alle lainasumman, sitä kutsutaan lyhyeksi myynnistä.
Ulkomittaus on oikeudenkäynti, jossa pankilla on oikeus myydä kiinteistö, josta omistaja on ottanut lainan, ja saada takaisin myyntimaksunsa.
Jos myyntihinta on ulosmittausmaksua suurempi, pankki maksaa loppusumman lainanottajalle.
Omistaja menettää molemmissa tapauksissa omaisuutensa ja luottokelpoisuutensa, mutta ulosmittauksen luottopistemäärän lasku on suurempi kuin lyhyeksi myynnissä.
