Rollover vs siirto
IRA- tai henkilökohtainen eläketili antaa yksityishenkilölle mahdollisuuden lahjoittaa varoja eläkkeelle jäämiseen. Tili on rahoituslaitoksen hallussa, joka tunnetaan myös säilytysyhteisönä. Rollover ja siirto ovat kaksi tapaa, joilla varoja voidaan siirtää IRA:lle tai sieltä pois. Huolimatta siitä, että molemmat antavat sinun siirtää varojasi toiseen IRA:han, näiden kahden välillä on useita eroja. Artikkelissa selitetään kukin tapahtumatyyppi ja tuodaan esiin yhtäläisyydet ja erot IRA:n siirron ja siirron välillä.
Mikä on IRA Rollover?
Kun päätät siirtää IRA:ssa hallussa olevia varojasi, siirrettävät varat maksetaan suoraan sinulle ja voit sitten tallettaa nämä varat toiseen eläkesuunnitelmaan. Tämä varojen siirto on kuitenkin suoritettava tiukasti 60 päivän kuluessa. Mikäli varojen siirtoja ei saada päätökseen 60 päivän kuluessa, rahat käsitellään nostona ja niitä verotetaan. Lisäksi, jos olet alle 59 ja ½ vuotta vanha, sinulta veloitetaan 10 % sakko ennenaikaisesta peruutuksesta.
Toinen rajoitus kiertymisessä on, että henkilö voi tehdä vain yhden kierroksen 12 kuukauden ajan. Yksi kierrätyksen haitoista on, että 20 % varoista pidätetään verojen maksamiseen, mikäli kierrätystä ei saada loppuun.
Mikä on IRA-siirto?
Siirossa IRA:n omaisuudenhoitaja siirtää tilillä olevat varat suoraan nimetylle säilytysyhteisölle, eikä sinun tarvitse käsitellä siirrettyjä varoja. Yksi siirron tärkeimmistä eduista on, että ne ovat käteviä ja yksi helpoimmista tavoista siirtää varoja IRA:lle ja sieltä pois. Koska varat siirtyvät suoraan omaisuudenhoitajan välillä, sinun ei tarvitse huolehtia 60 päivän aikajanan täyttymisestä. Myöskään 12 kuukauden sisällä tehtävissä olevien siirtojen määrää ei ole rajoitettu. Yksi siirtojen tärkeimmistä eduista on, että varojen kokonaismäärä siirretään uudelle tilille ilman, että verojen maksamiseen jää prosenttiosuutta.
Siirto vs. kaatuminen
Rollover ja siirrot ovat molemmat keinoja, joilla varoja siirretään IRA:lle ja IRA:lta muihin eläkejärjestelyihin. Siirrot ovat yksi helpoimmista tavoista siirtää varoja IRA:lle ja sieltä pois. Toisa alta siirrettävät varat maksetaan suoraan sinulle ja sitten talletat nämä varat toiseen eläkejärjestelmään. Siirrot ovat enimmäkseen suositeltavia kierrätyksiä vastaan, koska siirtoihin ei sovelleta samoja tiukkoja säännöksiä kuin kaatumiseen. Siirrot voidaan tehdä kuinka monta kertaa vuodessa; kierrätys voidaan kuitenkin tehdä vain kerran 12 kuukauden välein.
Toinen suuri ero on, että kierrätyksen yhteydessä alkuperäinen omaisuudenhoitaja pidättää 20 % varoista verojen maksamiseen. Kuitenkin, kuten siirrossa, varoja ei pidätetä verojen maksamiseen ja koko summa siirretään uudelle tilille. Vaikka kierrätyksen aikajana on 60 päivää, siirto tapahtuu suoraan omaisuudenhoitajan kesken, eikä sinun tarvitse huolehtia 60 päivän aikajanan täyttymisestä. Yksi kierrätyksen tärkeimmistä haitoista on se, että jos varojen siirtoja ei saada päätökseen 60 päivän kuluessa, rahaa käsitellään nostona ja verotetaan.
Mitä eroa on IRA Transferin ja Rolloverin välillä?
• Siirtyminen ja siirto ovat kaksi tapaa, joilla varoja voidaan siirtää IRA:lle tai IRA:lta.
• Kun päätät siirtää IRA:ssa hallussa olevia varojasi, siirrettävät varat maksetaan suoraan sinulle ja voit sitten tallettaa nämä varat toiseen eläkesuunnitelmaan.
• Siirrossa IRA:n omaisuudenhoitaja siirtää tilillä olevat varat suoraan nimetylle säilytysyhteisölle, eikä sinun tarvitse käsitellä siirrettyjä varoja.
