Factoring vs Bill Discounting
Koska sekä factoring että laskujen diskonttaus ovat lyhytaikaisen rahoituksen lähteitä, joita pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat, factoringin ja laskujen diskonttauksen eron tietäminen on vain hyödyllistä. Factoring ja laskujen diskonttaus tarjoavat myyjille ja kauppiaille mahdollisuuden periä saatavansa nopeammin ilman pääoman sitomista. Koska factoringin ja laskujen diskonttauksen käyttö auttavat parantamaan kassavirtaa, nämä lyhytaikaisen rahoituksen lähteet ovat varsin suosittuja kauppiaiden keskuudessa ja niitä käytetään paljon kansainvälisessä kaupassa. Samank altaisuuksistaan huolimatta factoringin ja laskujen diskonttauksen välillä on useita hienoisia eroja. Seuraava artikkeli tarjoaa selkeän selityksen jokaiselle ja korostaa niiden yhtäläisyyksiä ja eroja.
Mitä Factoring on?
Factoring-saatavissa elinkeinonharjoittaja myy maksamattomat laskunsa factoring-yrityksille, kuten pankeille ja rahoituslaitoksille, alennettuun hintaan. Sitten nämä factoring-yhtiöt maksavat kauppiaalle välittömästi laskujensa arvon vähennettynä palkkiolla. Tämä on myyjälle erittäin kätevää, sillä hän ei ainoastaan pysty periä saamisiaan nopeammin, vaan factoring parantaa myös kassavirtaa vapauttamalla varoja, jotka olisivat sidottu toistaiseksi. Factoring-saatavien prosessissa factoring-yhtiöt vastaavat myös kaikkien luottovalvontatoimintojen ylläpidosta, mukaan lukien myyntireskontin hallinta ja velkojen perintä suoraan ottamalla yhteyttä asiakkaisiin. Regressi-factoring on edullinen factoring-yrityksille, sillä jos asiakkaat eivät maksa laskunsa määrää tekijälle 60–120 päivän kuluessa, elinkeinonharjoittajan on ostettava kyseiset laskut takaisin ja joudutaan kärsimään maksamatta jättämisestä. Takauttamattomassa factoringissa maksun laiminlyönnistä aiheutuvat riskit ja menetykset ovat kokonaan factoring-yhtiön vastuulla. Rahti factoring-palveluita käytetään myös rahtilaskujen maksujen vastaanottamiseen. Rahdinkäsittelyyritys voi myydä konossementtinsa tai rahtikirjansa factoring-yhtiölle ja saada käteistä välittömästi.
Mitä on laskujen alennus?
Setelin diskonttauksessa tavaran myyjä laatii tavaran ostajalle vekselin ja alentaa sitten mainitun vekselin pankin tai rahoitusyhtiön kanssa. Myyjällä on mahdollisuus saada välitöntä rahoitusta miinus rahoitusyrityksen veloittama palkkio. Laskujen diskonttauksen avulla myyjä saa takaisin saatavansa nopeammin, mikä parantaa kassavirtaa. Ennen laskun ostamista pankin tai rahoituslaitoksen on otettava huomioon useita tekijöitä, kuten laskuun liittyvä maksamatta jättämisen riski ja laskun erääntymiseen jäljellä oleva aika. Edullinen lasku, jonka riski on pienempi ja erääntymisaika lyhyempi. Kun tavaran ostaja on suorittanut maksun pankille, kauppa selviää.
Mitä eroa on faktorin ja laskujen alennuksella?
Factoring ja laskujen diskonttaus ovat molemmat lyhytaikaisen rahoituksen lähteitä, jotka tarjoavat kauppiaille ja myyjille mahdollisuuden saada maksusaatavista nopeasti ja kätevästi. Molemmat lyhytaikaisen rahoituksen muodot auttavat parantamaan kassavirran ja käyttöpääoman hallintaa. Samank altaisuuksistaan huolimatta factoringin ja laskujen diskonttauksen välillä on joitain eroja. Laskujen diskonttaus on aina takaisinmaksua, kun taas factoring voi olla takautuva tai ei-regressi. Factoring ylläpitää myös myyntireskontraa ja perii velkaa, kun taas laskujen diskonttaus koskee vain laskun ostoa eikä rahoitusyhtiö tee myyntireskontrahuoltoa. Lasku on mahdollista diskontata useita kertoja ennen eräpäivää. Tämä ei kuitenkaan koske factoringia. Factoring on ominaisuus, joka voidaan laajentaa useille laskuille, kun taas laskun diskonttauksessa jokainen lasku arvioidaan erikseen ennen diskontaamista.
Yhteenveto:
Factoring vs Bill Discounting
• Factoring ja laskujen diskonttaus ovat molemmat lyhytaikaisen rahoituksen lähteitä, joita pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat.
• Factoring-saamisissa elinkeinonharjoittaja myy maksamattomat laskunsa factoring-yhtiöille, kuten pankeille ja rahoituslaitoksille, alennettuun hintaan.
• Factoring-saatavien käsittelyssä factoring-yhtiöt ovat myös vastuussa kaikkien luottovalvontatoimintojen ylläpidosta, mukaan lukien myyntikirjanpidon hallinta ja velkojen perintä suoraan ottamalla yhteyttä asiakkaisiin.
• Vekselien alennuksessa tavaran myyjä laatii tavaran ostajalle vekselin ja alentaa sitten mainitun vekselin pankin tai rahoitusyhtiön kanssa.
• Ennen laskun ostamista pankin tai rahoituslaitoksen on otettava huomioon useita tekijöitä, mukaan lukien laskuun liittyvä maksamatta jättämisen riski ja laskun erääntymiseen jäljellä oleva aika.
• Factoring on ominaisuus, joka voidaan laajentaa useille laskuille, kun taas laskun diskonttauksessa jokainen lasku arvioidaan erikseen ennen diskontaamista.
