Avainero – Eläkkeensaaja vs. edunsaaja
Keskeinen ero eläkkeensaajan ja edunsaajan välillä on se, että annuiteetin saaja on henkilö, joka sijoittaa annuiteettiin odottaen saavansa taattua tuloa eläkkeelle jäämisen jälkeen, kun taas edunsaaja on henkilö tai henkilöryhmä, joka saa etuuden tai etu. On tärkeää ymmärtää ero annuiteetin ja edunsaajan välillä, koska niitä käytetään laaj alti eläkejärjestelyissä ja henkivakuutuksissa. Eläkkeensaaja ja edunsaaja ovat usein kaksi osapuolta samassa järjestelyssä; kun taas toinen ottaa vakuutuksen ja toinen saa vastaavan vakuutuksen mukaisen etuuden.
Kuka on eläkkeensaaja?
Eläkkeensaaja on henkilö, joka sijoittaa annuiteettiin toivoen saavansa taattua tuloa eläkkeelle jäämisen jälkeen. Annuiteetti on sijoitus, josta nostetaan määräajoin. Henkilöllä tulisi olla suuri summa rahaa sijoitettavana kerralla annuiteetin aloittamiseksi; nostot tehdään tietyn ajan kuluessa.
Annuiteetti on suurelta osin samanlainen kuin henkivakuutussopimus, jossa henkilö voi ottaa eläkevakuutuksen (kutsutaan vakuutuksen omistajaksi) ja voi saada etuudet (kutsutaan edunsaajaksi). Sellaisenaan annuiteetissa sekä annuiteetin saaja että edunsaaja ovat usein samat. Koska on kuitenkin mahdollista, että henkilö kuolee ennen kaikkien määräaikaisten nostojen tekemistä, edunsaaja voidaan nimetä jatkamaan maksujen vastaanottamista. Yksityishenkilö voi hakea annuiteettia myös toisen puolesta.
Em. IRA (Individual Retirement Account) on eräänlainen annuiteetti, joka on henkilön työnantajan, pankkilaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen kautta perustettu eläkesäästötili.
Eläkkeensaajalla on useita sijoitusvaihtoehtoja, koska valittavana on useita annuiteetteja eläkkeensaajan tarpeista riippuen. Kiinteät ja muuttuvat annuiteetit ovat yleisimpiä annuiteettityyppejä; kiinteän annuiteetin annuiteetin saaja saa kiinteän tulon, kun taas muuttuva annuiteetti on riski altisempi sijoitus, jolla on korkea tuotto. Eläkkeensaajalle maksetaan veroa; Eläkkeestä on kuitenkin saatavilla myös tietty määrä verosäästöjä. Jos eläkkeensaaja saa maksuja ennen 59 ½ ikää, sovelletaan 10 %:n verosakkoa.
Kuva 01: Eläkkeensaaja ottaa annuiteetin eläkesuunnitelmana.
Kuka on edunsaaja?
Edunsaaja on henkilö tai henkilöryhmä, joka saa etua tai etua. Edunsaaja voidaan nähdä annuiteetti- tai henkivakuutuksen merkittävänä osapuolena.
Annuiteetti
Annuiteetissa edunsaaja on yleensä annuiteetin saaja; tässä tapauksessa maksut päättyvät eläkkeensaajan kuolemaan. Jotkut elinkorot suorittavat kuitenkin edelleen maksuja nimetylle edunsaajalle.
Henkivakuutus
Henkivakuutus on otettu huollettavien taloudellisen suojan tarjoamiseksi henkilön kuoleman yhteydessä. Tämä on vakuutuksenantajan ja vakuutetun välinen sopimus, jossa vakuutettu on velvollinen maksamaan vakuutusmaksun vastineeksi siitä, että vakuutuksenantaja korvaa vakuutetun tietystä vahingosta, sairaudesta (terminaalista tai vakavasta) tai kuolemasta
On tärkeää, että vakuutuksenottaja mainitsee edunsaajan/edunsaajat selkeästi nimen vuoksi. Jos edunsaajat ovat esimerkiksi vakuutuksenottajan lapsia, jokainen lapsi on mainittava nimellä. Lisäksi, jos edunsaajia on useita, on tärkeää määrittää, kuka saa mitä (jaetaanko varat edunsaajien kesken tasan vai tiettyjen prosenttiosuuksien mukaan).
Yllämainittujen lisäksi termiä edunsaaja käytetään laaj alti missä tahansa yhteydessä kuvaamaan mitä tahansa osapuolta, joka hyötyy kahden osapuolen välisen järjestelyn seurauksena.
Em. Voittoa tavoittelemattoman organisaation palvelujen vastaanottajat
Kuva 02: Henkivakuutuksen ottaa henkilö antaakseen taloudellista apua perheelleen, jossa perheenjäsenistä tulee edunsaajia.
Mitä eroa on annuitantilla ja edunsaajalla?
Annuitant vs edunsaaja |
|
| Eläkkeensaaja on henkilö, joka sijoittaa annuiteettiin toivoen saavansa taattua tuloa eläkkeelle jäämisen jälkeen. | Edunsaaja on henkilö tai henkilöryhmä, joka saa etuuden tai edun. |
| Veronmaksu | |
| Annuitant on veronalainen. | Edunsaajalle ei suoriteta veroja tai muita maksuja. |
| Päätöksentekov alta | |
| Eläkkeensaajalla on päätösv alta päättää annuiteettijärjestelyn ehdoista, kuten varojen sijoittamisesta, ennenaikaisesta nostamisesta jne. | Edunsasaajalla ei ole v altuuksia tehdä päätöksiä, koska hänet on nimittänyt vakuutuksen omistaja |
Yhteenveto – Eläkkeensaaja vs. edunsaaja
Eläkkeensaajan ja edunsaajan välinen ero riippuu tahosta, joka hakee annuiteettia saadakseen taattua tuloa eläkkeelle jäämisen jälkeen (annuitantti) tai siitä, kuka saa etuuden toisen toimesta (edunsaaja). Vaikka termiä "annuitantti" voidaan käyttää vain annuiteettijärjestelyssä, termiä "edunsaaja" käytetään laaj alti annuiteeteissa, henkivakuutuksissa tai kuvaamaan mitä tahansa muuta etua saavaa tahoa, jos edunsaaja määrittelee edun alullepanija. järjestely.
Lataa PDF-versio julkaisusta Annuitant vs Beneficiary
Voit ladata tämän artikkelin PDF-version ja käyttää sitä offline-tarkoituksiin lainaushuomautuksen mukaisesti. Lataa PDF-versio tästä. Eläkkeensaajan ja edunsaajan ero.
