Avainero – We althfront vs Betterment
Sijoitusmahdollisuuksien määrän kasvaessa päivä päivältä on usein vaikeaa valita sopivinta vaihtoehtoa riippumattomille sijoittajille. Robo-neuvojat ovat suhteellisen uusi kehitys, joka korvaa inhimilliset sijoitusneuvojat. Robo-neuvojat ovat myös kustannustehokkaita, koska ne maksavat yleensä vain noin kolmanneksen inhimillisten sijoitusneuvojien kustannuksista. We althfront ja Betterment ovat kaksi suhteellisen modernia verkkoalustaa, jotka saivat nopeasti suosion. Tärkein ero We althfrontin ja Bettermentin välillä on kunkin alustan tarjoamat vaihtoehdot; We althfront ei tarjoa tavoiteperusteisia säästöjä, kun taas Betterment tarjoaa tavoitteisiin perustuvia säästöjä. Sitä vastoin Betterment ei tarjoa suoraa indeksointia, kun taas We althfront tarjoaa suoraa indeksointia tilisaldoille, jotka ylittävät 100 000 dollaria.
Mikä on We althfront?
We althfront on Redwood Cityssä Kaliforniassa sijaitseva online-sijoituspalveluyritys, jonka Andy Rachleff ja Dan Carroll perustivat vuonna 2008. 26. tammikuuta 2017 We althfrontilla oli yli 5 miljardin dollarin arvosta hallinnoitavia varoja. We althfront on edelläkävijä robo-sijoittamisessa ja tarjoaa sopivan alustan sekä harjoittelijoille että vakiintuneille sijoittajille tarjoamalla tasapainoisen salkun, joka on räätälöity yksilöllisiin tavoitteisiin. Tämä sijoitusalusta tarjoaa laajan valikoiman sijoitustilityyppejä, kuten trusteja, yksittäisiä ja yhteisiä ei-eläketilejä, perinteisiä IRA-, Roth IRA- ja Rollover IRA -tilejä.
We althfront veloittaa asiakkailta 0,25 %:n hallinnointimaksun; Kuitenkin alle 15 000 dollarin tilisaldoille ei sovelleta hallinnointimaksuja. Neuvontapalkkio vaihtelee tilin saldon mukaan. Jos saldo on 500–10 000 dollaria, We althfront luopuu neuvontamaksusta. Yli 10 000 dollarin tilisaldoista peritään 0,25 %:n kuukausimaksu. Useita omaisuusluokkia on saatavana myös We althfront-salkuissa, kuten yhdysv altalaiset osakkeet, ulkomaiset osakkeet, kehittyvät markkinat, osinkoosakkeet, kiinteistöt ja luonnonvarat. We althfront tarjoaa myös salkun tasapainottamista ja verotappioiden keräämistä.
Portfolion tasapainottaminen
Tämä tehdään riskien minimoimiseksi hajauttamalla tehokkaasti omaisuusallokaatiota. Sijoittajavaroja tulisi kohdentaa useisiin omaisuuseriin harvojen sijaan. Se eristää mahdollisuuden, että negatiiviset markkinaolosuhteet pyyhkivät pois kokonaistuoton.
Verotappioiden korjuu
Tax tappion korjuu on käytäntö myydä tappiollinen arvopaperi verojen kuittaamiseksi. Myyty arvopaperi korvataan vastaavalla säilyttäen optimaalisen omaisuuden allokoinnin ja odotetun tuoton.
Yli 100 000 dollarin tilisaldoille We althfront tarjoaa suoran indeksoinnin, joka on palvelu, joka käyttää yksittäisiä arvopapereita erottelemaan verotappioiden keräämismahdollisuuksia. Yritys oli myös ensimmäinen, joka tarjosi sijoittajille suoran indeksoinnin.
Mikä on Betterment?
Betterment on myös New Yorkissa sijaitseva online-sijoitusyhtiö, jonka hallinnoimat varat ovat 9 miljardia dollaria. Betterment on rekisteröity Securities and Exchange Commissionissa ja on Financial Industry Regulatory Authorityn jäsen. Yrityksen perusti John Stein vuonna 2008. Robo-neuvontaalusta, Betterment tarjoaa tavoitteellisiin säästöihin – sijoitusmenetelmän, jossa suorituskykyä mitataan sijoitusten onnistumisella sijoittajan henkilökohtaisten ja elämäntapatavoitteiden saavuttamisessa.
Bettermentin veloittamat hallinnointipalkkiot vaihtelevat välillä 0,25–0,50 %; kuitenkin yli 2 000 000 dollarin tilisaldoista vapautetaan hallinnointimaksu. Tämän seurauksena Betterment on houkutteleva vaihtoehto varakkaille henkilöille. Kuten We althfront, Betterment tarjoaa myös useita sijoitusvaihtoehtoja, kuten perinteisiä ja Roth IRA -rahastoja, passiivisia indeksejä seuraavia osakerahastoja (ETF). Betterment tarjoaa myös salkun tasapainottamista ja verotappioiden korjuuta.
Mitä yhtäläisyyksiä We althfrontin ja Bettermentin välillä on?
- Sekä We althfront että Betterment ovat robo-neuvoja-alustoja, jotka tarjoavat sijoitusneuvontaa.
- Sekä We althfront että Betterment tarjoavat salkun tasapainottamista ja verotappioita.
Mitä eroa on We althfrontin ja Bettermentin välillä?
We althfront vs Betterment |
|
| We althfront on online-sijoituspalvelu, joka on edelläkävijä robo-sijoittamisessa ja tarjoaa sijoittajille laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja. | Betterment on myös samanlainen online-sijoitusalusta, joka tarjoaa tavoiteperusteisia säästöjä. |
| Hallintopalkkiot | |
| We althfront veloittaa hallintokuluja 0–0,25 %. | Betterment veloittaa hallintokuluja 0,25–0,50 %. |
| Ohjausindeksointi | |
| We althfrontissa suora indeksointi on saatavilla tilisaldoille, jotka ylittävät 100 000 dollaria. | Betterment ei tarjoa suoraa indeksointia. |
| Tavoitteeseen perustuvat säästöt | |
| We althfront ei tarjoa tavoiteperusteisia säästöjä. | Bettermentin sijoitusstrategia on muotoiltu tavoitteellisiin säästöihin. |
Yhteenveto – We althfront vs Betterment
We althfrontin ja Bettermentin välinen ero riippuu useista tekijöistä, kuten maksurakenteesta, tavoiteperusteisten säästöjen saatavuudesta ja suorasta indeksoinnista. Siitä huolimatta molemmat yritykset ovat vahvoja valintoja robo-neuvojalle, jotka tarjoavat aika- ja kustannustehokkaita sijoitusvaihtoehtoja. Kullekin sijoittajalle sopiva verkkoalusta riippuu sijoitustavoitteista ja tilisaldon koosta. Varakkaille sijoittajille Betterment on houkuttelevampi, kun taas We althfront sopii paremmin keskivertosijoittajille.
Lataa PDF-versio We althfront vs Bettermentista
Voit ladata tämän artikkelin PDF-version ja käyttää sitä offline-tarkoituksiin lainaushuomautuksen mukaisesti. Lataa PDF-versio tästä Ero We althfrontin ja Bettermentin välillä.
