Konkurssi vs. ulosotto
Yksilö, jota rasittaa korkeampi velkataso ja pula varoista velkojen takaisinmaksuun, saattaa joutua konkurssiin tai ulosmittaukseen. Ne eroavat toisistaan, koska vaikutukset jommankumman laiminlyöntiin ovat hyvin erilaisia. Monet ihmiset kuitenkin sekoittuvat helposti kahteen termiin ja ymmärtävät ne virheellisesti viittaavan samaan asiaan. On kuitenkin huomioitava, että konkurssilla tai ulosmittauksella voi olla negatiivisia vaikutuksia lainanottajan luotettavuuteen ja se voi vaikeuttaa varojen lainaamista rahoituslaitoksilta tulevaisuudessa. Seuraava artikkeli tuo selkeästi esiin erot konkurssin ja ulosmittauksen välillä, miten ne liittyvät toisiinsa ja mitä vaikutuksia niillä voi olla lainanottajan luottokelpoisuuteen.
Mikä on konkurssi?
Ihmisellä on mahdollisuus suorittaa konkurssi, kun hän kokee olevansa vaarassa menettää omaisuutensa (omaisuus on yleensä asunto, joka on ostettu pankkien asuntolainalla). Yksityishenkilöllä on mahdollisuus hakea luvun 7 tai luvun 13 konkurssiin. Luvun 13 konkurssin hakeminen antaa henkilölle noin 3–5 vuotta aikaa maksaa velkansa ja tarjota takaisinmaksusuunnitelman, jotta henkilö voi estää kotinsa sulkemisen. Tämän vaihtoehdon avulla henkilö voi maksaa velkansa takaisin oikeudessa sovitun suunnitelman mukaisesti, jotta hän voi säilyttää kotinsa ja maksaa velkojaan hitaammin. Luvun 7 konkurssihakemus toimii ilmoituksena velallisen kyvyttömyydestä maksaa vakuudettomia velkoja. Vakuudeton velka on mikä tahansa velka, joka on hankittu ilman vakuuksia, joita voidaan käyttää velallisen laiminlyönnin var alta. Tällaisia velkoja ovat esimerkiksi luottokorttivelat, sairaanhoitolaskut jne. Koska asuntolaina ei kuitenkaan ole vakuudeton (ostettu asunto on säilytettävä vakuudeksi, jotta pankki voi myydä ja saada takaisin velkansa, jos lainanottaja laiminlyö maksun), 7 luku konkurssihakemus ei kata asuntolainalla otettuja lainoja.
Mitä on ulosmittaus?
Ulkomittaus on prosessi, jossa asuntolainanottaja häädetään kotoaan sillä perusteella, että hän ei pysty maksamaan velkaansa. Syynä ulosmittaukseen on se, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainojaan takaisin, joten pankin on takavarikoitava vakuus (talo, johon asuntolaina otettiin) ja myytävä tappioiden takaisin saamiseksi. Tämä oli yleinen skenaario finanssikriisin aikana, kun asuntoluottojen kupla räjähti. Monilla, jotka kohtaavat sulkemisen, on useita vaihtoehtoja suojella itseään, joista yksi on hakeutumassa konkurssiin. Konkurssihakemus ei tarkoita, ettei lainanottajan tarvitse maksaa kaikkia velkojaan, vaikka se voisi toimia tilapäisenä suojana kaiken omaisuuden menettämiseltä.
Konkurssi vs. ulosotto
Konkursi ja ulosmittaus kulkevat käsi kädessä, vaikka niiden vaikutukset ja oikeudenkäynnit ovatkin melko erilaisia. Konkurssi ja ulosmittaus ovat molemmat termejä, jotka liittyvät yksityishenkilöihin tai yrityksiin, joilla on likviditeettiongelmia, koska he eivät pysty maksamaan velkansa takaisin. Ulosotto on silloin, kun lainanottajan on luovutettava pankin kautta ostettu omaisuus, jos hän ei pysty maksamaan takaisin velkaa, jonka hän on hankkinut kyseisen omaisuuden (esim. talon) ostamiseksi. Konkurssia sitä vastoin käytetään lopettamaan ulosmittaus, sillä konkurssihakemuksella joko poistetaan vakuudettomat velat (luku 7) tai vahvistetaan ja mukautetaan velan takaisinmaksusuunnitelma (luku 13). On kuitenkin pidettävä mielessä, että sekä konkurssi että ulosmittaus jäävät lainanottajan luottotietoon ja vaikuttavat hänen luottokelpoisuuteensa.
Yhteenveto:
Mitä eroa on konkurssilla ja ulosmittauksella?
• Henkilö, jota rasittavat korkeammat velat ja varojen pula velkojen takaisinmaksuun, saattaa joutua konkurssiin tai ulosmittaukseen.
• Henkilöllä on mahdollisuus hakea luvun 7 tai 13 mukaista konkurssia, kun hän kokee olevansa vaarassa menettää omaisuutensa. Konkurssi antaa lainanottajan joko vähentää velkansa tai saada helpomman takaisinmaksujärjestelmän.
• Prosessi, jossa asuntolainanottaja häädetään kotoaan, tunnetaan ulosmittauksena, ja ulosmittaus tapahtuu sillä perusteella, että lainanottaja ei pysty maksamaan velkansa takaisin.
• Konkurssihakemus tehdään yleensä ulosmittauksen lopettamiseksi lainanottajan vapauttamiseksi vakuudettomasta velasta (luku 7) tai velan takaisinmaksusuunnitelman laatimiseksi (luku 13).
