Avainero – Eläke vs henkivakuutus
Sekä annuiteetit että henkivakuutukset tulee pitää osana pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmaa. Keskeinen ero annuiteetin ja henkivakuutuksen välillä on se, että annuiteetti on eläkesuunnitelma, jossa henkilö pitää kertasumman rahaa käytettäväksi eläkkeellä, kun taas henkivakuutus otetaan huollettavien taloudellisen suojan tarjoamiseksi henkilön kuoleman yhteydessä.. Tietyissä annuiteetti- ja henkivakuutuksissa edunsaajan, joka ottaa jommankumman vakuutuksen saadakseen laillisen oikeuden saada varat, määrittelee henkilö.
Mikä on annuiteetti?
Annuiteetti on sijoitus, josta nostetaan määräajoin. Annuiteettiin sijoittaakseen sijoittajalla tulee olla suuri summa rahaa sijoitettavana kerralla ja nostoja tehdään tietyn ajan kuluessa. Annuitit ovat veroveloitettuja rahoitustuotteita, mikä tarkoittaa, että verosäästöt ovat sallittuja tehdyissä nostoissa. Eläkkeet nostetaan pääsääntöisesti eläkejärjestelyinä saadakseen taatun tulon eläkkeelle siirtyessään. Alla on mainittu joitakin tärkeimpiä annuiteettityyppejä.
Kiinteä annuiteetti
Kiinteä annuiteetti on taattu tulo, joka ansaitaan tämäntyyppisistä annuiteetteista, joissa korkotason muutokset ja markkinoiden vaihtelut eivät vaikuta tuloihin; joten nämä ovat turvallisin annuiteettityyppi. Seuraavat ovat erityyppisiä kiinteitä annuiteetteja.
Välitön annuiteetti
Välittömässä annuiteetissa sijoittaja saa maksut pian alkusijoituksen jälkeen.
Läksytetty annuiteetti
Läksytetty annuiteetti kerää rahaa enn alta määrätylle ajanjaksolle ennen maksujen alkamista.
Multi Year Guarantee Annuities (MYGAS)
Tämä maksaa kiinteän koron joka vuosi tietyn ajanjakson ajan.
Vaihtuva annuiteetti
Vaihtuvissa annuiteetteissa tulojen määrä vaihtelee, koska ne antavat sijoittajille mahdollisuuden saada korkeampaa tuottoa sijoittamalla osake- tai joukkovelkakirjaalatileille. Tulot vaihtelevat alatiliarvojen kehityksen mukaan. Tämä on ihanteellinen sijoittajalle, joka haluaa hyötyä korkeammasta tuotosta, mutta samalla heidän tulee olla valmis kestämään mahdolliset riskit. Vaihtuvissa annuiteetteissa on korkeammat maksut niihin liittyvän riskin vuoksi.
Koska eri eläkkeiden ehdot poikkeavat toisistaan, joidenkin elinkorkojen maksut päättyvät eläkkeensaajan kuolemaan, kun taas toiset jatkavat maksujen suorittamista nimetylle edunsaajalle.
Mikä on henkivakuutus?
Henkivakuutus, jota kutsutaan myös henkivakuutukseksi, on vakuutuksenantajan (vakuutuksen myyvä osapuoli) ja vakuutetun (vakuutuksen piirissä oleva henkilö) välinen sopimus, jossa vakuutettu on velvollinen maksamaan vakuutusmaksun vastineeksi vakuutuksenantajan korvaus vakuutetun tietystä vahingosta, sairaudesta (terminaalista tai vakavasta) tai kuolemasta. Sopimusehdot velvoittavat vakuutetun maksamaan vakuutusmaksun säännöllisissä erissä tai kertamaksuna.
Vakuutussopimuksessa vakuutuksenantaja on usein vakuutuksenottaja eli henkilö, joka on vastuussa vakuutusmaksun suorittamisesta; nämä voivat kuitenkin olla myös kaksi henkilöä. Yksi henkilö voi ottaa vakuutuksen toisen puolesta. Vakuutuksenh altijan kuolemantapauksessa nimetty edunsaaja saa vakuutuksen varat. Vakuutuksenottaja määrittelee edunsaajan vakuutuksen ottamisen yhteydessä.
Em. Ian ja Jessica ovat aviomies ja vaimo. Jos Ian hakee vakuutusta ja maksaa vakuutusmaksut, hän on sekä vakuutuksen omistaja että vakuutettu. Jos hän ottaa Jessican hengen vakuutuksen, hän on vakuutettu ja Ian vakuutuksen omistaja. Vakuutuksenottaja on takaaja ja hän maksaa vakuutusmaksun.
Vakuutusmaksut laskee vakuutusyhtiö ottaen huomioon riittävät varat korvausten kattamiseen, hallintokulujen kattamiseen ja voiton tuottamiseen. Vakuutuskustannusten laskevat aktuaarit (vakuutustoiminnan riskien arvioinnin ja arvioinnin asiantuntijat). Aktuaarit ottavat huomioon alla olevat tekijät laskeessaan vakuutuksen kustannuksia.
- Henkilökohtainen ja perheen sairaushistoria
- Ajoennätys
- Pituus- ja painomatriisi, joka tunnetaan nimellä BMI
Mitä eroa on annuiteetti- ja henkivakuutuksella?
Annuiteetti vs henkivakuutus |
|
| Annuiteetti on eläkesuunnitelma, jossa henkilö säilyttää kertasumman eläkkeelle jäämistä varten. | Henkivakuutus on vakuutuksenantajan ja vakuutetun välinen sopimus, jossa vakuutettu on velvollinen maksamaan vakuutusmaksun korvauksena vakuutetun tietystä vahingosta, sairaudesta tai kuolemasta. |
| Tarkoitus | |
| Annuiteetin tarkoitus on kerätä rahaa eläkkeellä käytettävään verovelkaiseen tuotteeseen. | Henkivakuutuksen tarkoitus on tarjota toimeentuloa huollettaville. |
| Alkusijoitus | |
| Yksilö vaatii merkittävän alkusijoituksen sijoittaakseen annuiteettiin. | Koska vakuutusmaksut voidaan suorittaa säännöllisin väliajoin, henkivakuutus ei vaadi merkittävää alkuinvestointia. |
Yhteenveto – Eläke vs henkivakuutus
Annuiteetti- ja henkivakuutuksen välinen ero riippuu ensisijaisesti kumman tahansa vakuutuksen ottaneen henkilön tavoitteesta. Eläkkeelle sijoittamisen tekee yleensä lähempänä eläkettä oleva henkilö saadakseen taatun tulon eläkkeellä ollessaan. Henkivakuutuksen ottaminen liittyy pääasiassa varautumiseen odottamattomiin ja valitettaviin tilanteisiin, kuten vakavaan sairauteen ja kuolemaan, jolloin vakuutuksenottaja haluaa tarjota taloudellista suojaa läheisilleen.
Lataa PDF-versio annuiteetti vs henkivakuutus
Voit ladata tämän artikkelin PDF-version ja käyttää sitä offline-tarkoituksiin lainaushuomautuksen mukaisesti. Lataa PDF-versio tästä. Elonmaksun ja henkivakuutuksen ero.
