Kiinteät vs vaihtuvalainat
Lainoja ottavat yksityishenkilöt ja yritykset täyttääkseen pitkän tai lyhyen aikavälin taloudelliset vaatimukset. Lainaa otettaessa on otettava huomioon useita tekijöitä, kuten korko, pääoma, laina-aika ja ennen kaikkea lainan määrä. Lainanottaja voi valita useista eri vaihtoehdoista sen mukaan, kuinka hän haluaa maksaa lainansa pois. Kiinteäkorkoiset lainat ja vaihtuvakorkoiset lainat ovat yksi tällainen vaihtoehto. Artikkelissa selitetään selkeästi, mitä näillä termeillä tarkoitetaan ja kuinka ne ovat samanlaisia ja erilaisia.
Kiinteäkorkoinen laina
Kiinteäkorkoinen laina on laina, jonka korko on kiinteä koko laina-ajan. Kiinteäkorkoisen lainan korko on vakio, joten se on vähemmän riski altista ja vakaampi lainanottajalle. Kiinteäkorkoisen lainan ottava lainaaja tietää varmasti säännöllisesti maksettavan koron tason, mikä voi auttaa kassavirran hallinnassa. Pitkäaikainen asuntolaina on yleisin kiinteäkorkoisen lainan muoto, jossa laina-aika on yleensä pidempi (yleensä jopa 30 vuotta), mikä tarkoittaa, että lainanottaja joutuisi maksamaan enemmän korkoa pidemmältä laina-aj alta.
Vaihtuvakorkoinen laina
Kuten nimestä voi päätellä, vaihtuvakorkoinen laina on täsmälleen vastakohta kiinteäkorkoiselle lainalle. Vaihtuvakorkoisessa lainassa lainaan sovellettava korko ei pysy vakiona laina-aikana. Sen sijaan korko vaihtelee markkinaindeksin mukaisesti. Vaihtuvakorkoisessa lainassa korot ovat alttiita markkinoiden muutoksille ja voivat olla melko haavoittuvia markkinaolosuhteille. Tämä tarkoittaa, että lainanantaja voi maksaa alhaisempia korkoja tai korkeampia korkoja koronvaihteluista riippuen.
On kuitenkin olemassa mukautusjaksoja, jolloin korot voivat muuttua. Esimerkiksi jos otetussa lainassa on vuoden sopeutumisaika, niin korkoa muutetaan markkinaindekseiksi joka vuosi ja tätä korkoa sovelletaan seuraavan vuoden os alta. Vaihtuvilla koroilla on myös tiettyjä rajoja niiden saavuttamille alimmille ja korkeille tasoille, joita kutsutaan "kattoiksi". Jos kattokorko (korkein, mitä voidaan veloittaa) ja pohjakorko (matalin korko, mitä voidaan veloittaa) ovat 3–11 prosenttia, korko ei voi olla pienempi kuin 3 prosenttia tai korkeampi kuin 11 prosenttia.
Mitä eroa on kiinteillä ja muuttuvaisilla lainoilla?
Valitsemasi lainan korkovaihtoehto riippuu yksilön/organisaation vaatimuksista ja mieltymyksistä. Useimmat yhteisöt suosivat kiinteäkorkoista lähestymistapaa, koska se parantaa vakautta ja varmuutta korkomäärästä. Vaihtuvia korkoja käytetään myös, ja ne voivat olla riski alttiita tai hyödyllisiä markkinaolosuhteiden mukaan. Vaihtuva korko, toisin kuin kiinteä korko, voi olla riski altisempi, ellei markkinaympäristössä, jossa korot jatkuvasti laskevat.
Yhteenveto:
Kiinteäkorkoinen laina vs. vaihtuvakorkoinen laina
• Kiinteäkorkoisen lainan korko on vakio, joten se on vähemmän riski altista ja vakaampi lainanottajalle.
• Vaihtuvakorkoisessa lainassa lainaan sovellettava korko ei pysy vakiona laina-aikana. Sen sijaan korko vaihtelee markkinaindeksin mukaisesti.
• Useimmat yhteisöt suosivat kiinteän koron lähestymistapaa, koska se parantaa vakautta ja varmuutta korkoina varattavan summan suhteen.
