APR vs APY
Jos joku niin älykäs ja nero kuin Albert Einstein kutsui korkokorkoa suurimmaksi voimaksi maan päällä, sen vaikutusten elämäämme, erityisesti elämämme taloudelliseen osa-alueeseen, on oltava tärkeitä. Koronkoron vaikutuksen ymmärtämiseksi on vain tarkasteltava APR:n ja APY:n eroa, jotta tiedetään, kuinka se vaikuttaa talouteemme. Todellinen vuosikorko on vuosikorko ja APY vuosiprosentti, ja useimmat ihmiset tietävät ehdot, jos he ovat tekemisissä pankkien kanssa tai käyttävät luottokortteja. Tässä artikkelissa korostetaan näiden kahden termin välisiä eroja osoittaakseen, kuinka rahamme toimivat talletusten muodossa ja kuinka se voi aiheuttaa meille tuhoa, jos olemme ottaneet lainaa tai hoitaneet luottokorteillamme saldon.
Yksinkertaisimmillaan korkokorko tarkoittaa koron ansaitsemista aikaisemmista koroista. Jos olet tallettanut 10 000 dollaria säästöpankkitilille ja pankki antaa todellisen vuosikoron 5 % ja pankki laskee koron vuosittain, ansaitset 5 % korkoa, joka on sinun tapauksessasi 500 dollaria. Jos pankki laskee koron kuukausittain, ansaitset 5% ensimmäiseltä kuukaudelta ja saat sitten pääomalle koron plus ensimmäisen kuukauden korko ja niin edelleen. Vuoden lopussa saat siten 512 dollaria 500 dollarin sijaan. Tällä tavalla se näyttää miellyttävältä, eikö olekin?
Ajattele nyt tilannetta, jossa olet lainanottaja. Jos luottokorttiyhtiö vaatii 12 % todellinen vuosikorko, mutta laskee koron kuukausittain, sinulta veloitetaan APY 12,68 %, joka on huomattavasti korkeampi kuin sen todellinen vuosikorko. Tästä syystä pankit eivät halua asiakkaiden tietävän APR:n ja APY:n eroa. Pelin tuntevat pitävät APR:ää ilmoitettuna korkona ja kutsuvat APY:tä efektiiviseksi koroksi. Tästä syystä on tarpeen laskea todellisen vuosikoron ja APY:n välinen ero, jos pankki tai luottokorttiyhtiö yrittää houkutella sinua markkinoiden halvimmalla todellisella vuosikorolla.
Joten etsitpä sitten asuntolainaa tai haluat sijoittaa pankkiin, on aina järkevää olla tietoinen pankin koronlaskennan käytännöistä. He lainaavat aina todellinen vuosikorko, eivätkä koskaan yritä selittää efektiivistä korkoa. Heillä on aina erilaiset motiivit riippuen siitä, kummalla lainapuun puolella olet. Mutta viisaana ja valppaana asiakkaana on sinun edun mukaista olla tietoinen APR:n ja APY:n erosta. Loppujen lopuksi vaakalaudalla ovat kovalla työllä ansaitut rahasi.
Yhteenveto
APR on vuotuinen prosenttikorko, jonka pankit lainaavat, kun yrität saada lainaa. He eivät kerro sinulle, että heillä on myös APY, joka on vuotuinen prosentuaalinen tuotto, joka on efektiivinen korko. Jos pankki laskee koron kuukausittain, saatat maksaa huomattavasti ilmoitettua todellista vuosikorkoa korkeampi korkokoron vuoksi.
