Faktorointi vs. myyntisaamisten rahoitus
Factoring ja myyntisaamisten rahoitus ovat pienyritysten rahoitukseen liittyviä termejä. Pääoman saaminen yrityksen perustamiseen on aina ollut vaikea tehtävä, sillä pankit eivät ole valmiita antamaan pääomaa pyytämättä vakuuksia tai tilinpäätöstietoja viime vuosilta, mikä ei tietenkään ole mahdollista pienyrityksen perustamisen yhteydessä. Kassavirta on elintärkeää mille tahansa uudelle pienyritykselle sen ylläpitämiseksi ja päivittäisten kulujen ja liiketoiminnan kattamiseksi. Luottoympäristön ollessa kireämpi kuin koskaan, yritykset etsivät aina vaihtoehtoisia tapoja rahoittaa liiketoimintaansa saadakseen pääomaa, jota ne kipeästi tarvitsevat sujuvan toiminnan ylläpitämiseksi. Kaksi tällaista ei-perinteistä tapaa rahoittaa pienyritystä ovat factoring ja myyntisaamisten rahoitus. Usein näiden kahden puhutaan olevan lähes identtisiä, mutta factoring- ja myyntisaamisten rahoituksen välillä on eroja, joita on korostettava, jotta jokainen, joka etsii rahoitusta yritykselleen, voi ottaa jommankumman tai molemmat tarpeistaan riippuen.
Factoring
Tämä on järjestelmä, jossa talouteen erikoistunut yritys ostaa suoraan minkä tahansa yrityksen jäljellä olevat tilit. Tätä yritystä kutsutaan myös tekijäksi. Normaalisti tekijä ennakoi 70-90 % saamisten kokonaismäärästä ostosaamisten ostohetkellä. Factoring vapauttaa saldon factoring-maksun vähentämisen jälkeen, kun factor realisoi laskut normaalisti 30-45 päivän kuluttua. Factoring-palkkio riippuu päivien lukumäärästä, jolloin tekijä voi realisoida rahat, ja myös saamisen kokonaisarvosta. Normaalisti factoring-palkkio on 1,5-5,5 % saamisen kokonaisarvosta. Factoringpalkkio nousee korkeaksi, kun saatavan realisoitumiseen liittyy riskejä.
Factoring tarjoaa helpon tavan saada kassavirtaa yrityksessä, joka on elintärkeää päivittäisten toimintojen jatkamiseksi ja erilaisten kulujen hoitamiseksi. Toisa alta factoring-yritykset kukoistavat, koska ne veloittavat provisiota saamisten keräämisestä myyjiltä yrityksen puolesta. Tässä järjestelmässä pienyrityksen omistaja voi valita, mitkä laskut pitää itsetoteutusta varten ja mitkä antaa factoring-yhtiölle toteutuksen helppouden mukaan.
Tilisaatavien rahoitus
Tämä on toinen pienyrityksen rahoitusjärjestelmä, joka muistuttaa perinteistä pankkien rahoitusta, mutta jossa on monia hienovaraisia eroja. Kun pankki myöntää yrityslainoja vasta sen jälkeen, kun omistaja on antanut vakuuksia, kuten kiinteää talletusta, koneita tai muuta omaisuutta, niin myyntisaatavien rahoituksessa yrityksen omistajan on pantattava yritysomaisuus sekä myyntisaamiset rahoitusyhtiölle. Lainauslaitoksen luottoraja vaihtelee saamisten mukaan ja normaalisti yrittäjä saa nostaa 70-90 % saamisistaan ja korkoa veloitetaan vain yrityksen omistajan nostamasta rahamäärästä. Myyntisaamisten rahoitus on halvempaa kuin factoring ja täällä saamiset toimivat luoton vakuutena. Myyntisaamisten rahoitus ei kuitenkaan välttämättä sovellu hyvin pienille yrityksille, koska pankit asettavat kuukausittaisen myynnin vähimmäistavoitteen mahdollistaakseen luoton tällä tavalla.
