Kiinteä vs. kelluva maksu
Kiinteät ja kelluvat maksut ovat mekanismeja, joita käytetään antamaan lainanantajalle vakuus lainanottajan omaisuudesta. Suurin ero näiden kahden välillä on vakuutena pidettävien omaisuuserien tyypeissä ja joustavuudessa omaisuuden luovuttamisessa lainan voimassaoloaikana. Valittu maksutapa vaikuttaa myös lainanantajan tappioriskiin ja lainanottajan joustavuuteen liiketoiminnan harjoittamisessa. Artikkeli tarjoaa selkeän yleiskatsauksen kustakin termistä ja selittää, kuinka ne ovat samanlaisia ja erilaisia.
Mikä on kiinteä maksu?
Kiinteällä maksulla tarkoitetaan jonkinlaista lainaa tai asuntolainaa, joka käyttää kiinteää omaisuutta vakuutena lainan takaisinmaksun turvaamiseksi. Kiinteän maksun vakuudeksi käytettävää kiinteää omaisuutta ovat maa, koneet, rakennukset, osakkeet ja immateriaalioikeudet (patentit, tavaramerkit, tekijänoikeudet jne.). Jos lainanottaja laiminlyö lainansa, pankki voi myydä käyttöomaisuuden ja periä tappionsa. Tämän vaatimuksen vuoksi, kun kiinteästä omaisuudesta peritään kiinteä maksu, lainanottaja/velallinen ei voi luovuttaa omaisuutta ja omaisuus on lainanottajan hallussa, kunnes koko laina on maksettu takaisin. On tapauksia, joissa omaisuus luovutetaan; lainanottajan on kuitenkin saatava lainanantajan suostumus tehdäkseen niin.
Kiinteä maksu on hyödyllinen lainanantajalle, koska se antaa korkeamman turvatason ja pienemmän tappioriskin. Toisa alta kiinteä maksu voi kuitenkin vähentää lainanottajan joustavuutta.
Mikä on kelluva maksu?
Vaihtuva maksu viittaa lainaan tai kiinnitykseen omaisuuserään, jonka arvo muuttuu ajoittain lainan takaisinmaksun varmistamiseksi. Tässä tapauksessa voidaan käyttää omaisuutta, jolla ei ole vakioarvoa tai jotka eivät ole käyttöomaisuutta, kuten varastovarastoa. Vaihtuvassa maksussa lainanottajalla on vapaus luovuttaa omaisuus (esimerkiksi myydä osakkeita) tavanomaisen liiketoiminnan yhteydessä. Jos lainanottaja laiminlyö lainansa, vaihtuva maksu jäätyy ja muuttuu kiinteäksi maksuksi, eikä laiminlyönnistä jäänyttä varastoa voida luovuttaa, vaan se käytetään kiinteänä maksuna erääntyneen velan perimiseen.
Kelluva maksu on edullinen velalliselle, koska se tarjoaa enemmän joustavuutta eikä sido varoja tai toimintoja, koska kauppa voi jatkua normaalisti, kunnes maksuhäiriö tapahtuu. Toinen kelluvan maksun käytön etu on, että pienemmätkin yritykset, joilla ei ole suurta käyttöomaisuutta, voivat lainata varoja. Vaihtuva korko ei kuitenkaan välttämättä hyödytä pankkia, sillä siihen liittyy suurempi riski, että ylijäävän omaisuuden arvo ei välttämättä riitä koko lainasumman takaisinperintään.
Kiinteä vs. kelluva maksu
Kiinteät ja kelluvat maksut ovat samank altaisia toistensa kanssa, koska molempia käytetään takaamaan lainanantajalle vakuus lainanottajan omaisuudesta. Suurin ero kiinteän ja kelluvan maksun välillä on se kyky ja joustavuus, jonka se tarjoaa velalliselle/lainaajalle omaisuuden luovuttamiseen. Kiinteä maksu on hyödyllinen lainanantajalle, koska se tarjoaa lainanantajalle suuremman turvan lainaan nähden, mutta voi olla ongelmallinen lainanottajalle, jonka on ylläpidettävä omaisuutta, kunnes velka on maksettu.
Vaihtuva maksu on hyödyllinen lainanottajalle, koska omaisuutta voidaan käyttää normaalin liiketoiminnan yhteydessä, kunnes maksuhäiriö tapahtuu. Kelluva maksu on kuitenkin riski altista lainanantajalle, joka ei välttämättä pysty perimään kaikkia tappioita.
Yhteenveto:
Kiinteän ja vaihtuvan maksun ero
• Kiinteät ja kelluvat maksut ovat mekanismeja, joita käytetään takaamaan lainanantajalle lainanottajan omaisuus.
• Kiinteällä maksulla tarkoitetaan jonkinlaista lainaa tai asuntolainaa, joka käyttää kiinteää omaisuutta vakuutena lainan takaisinmaksun turvaamiseksi.
• Vaihtuva maksu viittaa lainaan tai kiinnitykseen omaisuuserään, jonka arvo muuttuu ajoittain lainan takaisinmaksun varmistamiseksi.
